天穗律师网法律顾问表示，2006年，中国颁布了《企业破产法》，但该法只适用于企业法人，但对于个人破产问题，该法没有规定，所以这部法律被称为“半部破产法”。这被很多学者看作中国法制不健全的表现。特别是最近几次房产调控中，发生了断供风波，以及2008年汶川地震中大量房屋被毁，很多人提出以个人破产机制应对。
中国可以申请个人破产吗？
所谓个人破产制度，一般是指在个人资不抵债的情况下，在向法院申请后，由法院指定专业机构，变卖财产清偿。这个破产清偿过程，只能保证所有债权人能公平地“按比例”分到钱，它本身并不“造钱”，该还不出的钱还是还不出。
至于地震之后，作为抵押物的房子已然无存，贷款如何处理？2008年5月23日，银监会发布了《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知（第1号）》，财政部金融司也有《关于金融机构地震灾区贷款减免的规定》，对个人贷款做了分别规定：房子已毁，贷款人已死的，豁免债务；房子虽在，贷款人已死，且继承人为孤老或孤小的，可以豁免；房子虽好，借款人严重伤残，且该住房为借款人唯一住房的，可以豁免……
应该看到这些豁免，有效避免了大灾之后灾民继续还贷的不人道的局面。在中国的国情下，在当时的地震灾害面前，这种由政府行政豁免，由银行承担损失，核销坏账的方法，是经济有效的。它比机械地引进个人破产制——举行债权人会议，个人债权人和银行一同按比例获得清偿——更方便，更人道。
此外，中国的民事诉讼法中的执行终结制度，也有一定意义上的个人破产效果。《民事诉讼法》第233条规定：作为被执行人的公民因生活困难无力偿还借款，无收入来源，又丧失劳动能力的，人民法院裁定终结执行。前述张家父子压坏大桥、要赔1556万余元，也不意味着他们得一辈子还债，法院一般会做“执行终结”处理。
虽然中国还没有个人破产制度，但没有出现“法律死循环”。相反，在中国目前的财产申报、征信机制的面前，贸然引进个人破产制度，可能引发严重的道德风险。旁的不说，中国离婚时，有多少夫妻互相隐瞒财产，把房子、账户寄在自己的父母，或者第三方的名下？夫妻之间的财产透明化，尚如此困难，一旦引进个人破产制度，欠钱的人完全可以躺倒在地，申请破产，反正法院和债权人都难找到他的真实财产，把能看到财产清偿之后，过几年马上“满血满状态复活”。还有，中国的银行能经得起大规模的个人破产吗？
拿着名的香港艺人钟镇涛的破产来说，2002年他被宣布破产，名下没有房子、没有车子，也不能买名牌。破产令在2006年解除后，钟镇涛拼命地工作，去年妻子范姜过生日，他送了一套1200万的豪宅。虽然，钟咸鱼翻身了，但他不用再还前债主一分钱，不知道债主乐意吗？这还是在香港，他真的在4年里被限制高消费了，在中国大陆“执行难”的大环境，如果引进个人破产制，有多少人真正会受制于法院的破产令？
什么是个人破产保护制度？个人负债过多，全部资产不能清偿其到期债务时，由法院依法宣告其破产，对其财产进行清算和分配，并对其清算后仍不能偿还的债务进行豁免。
为什么要建立个人破产保护制度？实行个人破产有三个好处：1、债权人可以公平地获得债权清偿，所谓“欠一百不如现五十”；2、债务人可以摆脱旧债，重新获得经济上翻身的机会；3、对社会来说，债权受偿的最大化和债务人受债务困扰的最小化，可以防止倾家荡产演变为家破人亡，社会稳定得到保障。
个人破产保护制度是发达的市场经济国家和地区的基本经济制度。美国的个人破产又称为消费者破产，在美国破产法中有专门的章节对其作出规定。无论是英美法系的美国、英国、澳大利亚、香港，还是大陆法系的德国、法国、日本，个人破产都是破产法的重要内容。
金融危机期间，个人破产最频繁。据美联社的统计数据，2008年美国申请破产保护的企业和个人总数近120万，其中大多数是个人破产。美国破产研究所公布的数据显示，2010年美国消费者申报破产人数比2009年增加9%，达153万人。从破产实践角度来看，国际上个人破产案件的数量发展迅速，在整个破产案件数量比例上，个人破产占了绝大部分。
在中国，只有企业破产法，至今没有建立个人破产保护制度。每一个家庭中，子女出生、教育支出、疾病、意外伤害、父母不测都需要大笔开支，通货膨胀、失业风险无处不在。如果个人负债太多，因担保等原因间接负债，出现重大投资失误，导致家庭净资产为负数的时候，事实上个人和家庭已经破产了。
在没有个人破产保护的情况下，难免生命不息，债务不止，出现夫债妻还、父债子还的现象，发生拘禁、殴打、绑架债务人等非法讨债行为，导致有的债务人四处躲债甚至自杀，影响社会稳定。
房价涨到现在，100万元很难在北京、上海等一线城市买到房子。在中国二、三线城市，100万元大概能买到100平方米的房子。一个家庭八成按揭的房产，风险放大了5倍。当100万元购买的房产下跌20%，损失就是20万元即100%。房产下跌30%-50%，该房产就净负债10-30万元。如果该家庭没有其他净资产，就已经资不抵债，实际上已经破产了。
我们要居安思危。凡事预则立，不预则废。谁能保证中国经济一直以8%以上的速度增长下去？谁又能保证中国不发生经济衰退或金融危机？
在中国发生经济衰退或金融危机之前建立个人破产保护制度，为个人破产立法，有助于提醒“月光族”、“月亏族”和“啃老族”理性消费，减少家庭负债投资，给疯狂的高利贷降温，有利于防止倾家荡产、社会动荡、经济衰退和金融危机。
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