天穗律师网法律顾问表示，非法债务比如赌债，不受法律保护；但合法债务，应当偿还，民间借贷利率可以高于银行，但不得高出同期贷款了利率的四倍。超出部分，不予保护。放高利贷不构成刑事犯罪。但在放高利贷的过程中有触犯刑法的，要依法追究其刑事责任。只是不保护超过法律规定的最高标准的利息。非法集资要看具体证据是否能证明存在非法集资的行为。
1年发200万红包引争议，放高利贷违法吗？
●高利贷纠纷资讯回放：
一年多前，在同学的推荐下，武汉大学生木子（化名）加入了一个微信红包群。刚开始，她以为只是抢红包的游戏，等她意识到这有可能是赌博时，已经负债累累。为了还债，她借了高利贷。为了还高利贷，父亲卖掉了爱车，可依旧不够……
木子是武汉江夏一所高校的大四学生，她所进的红包群里每隔几分钟就有人发红包，称可以赚钱。进群后木子才知道，每次抢红包都有规则，例如：抢得最少的人，必须接力发红包；或抢到红包金额尾数为单数的，继续发红包。加群越来越多，每次发红包都是数百元大金额。木子每次都被规则选中，需要接力发红包。生活费都花在了红包群里。钱不够发红包了，木子开始找同学借钱。有群友拉她去小额贷公司，本准备贷款2万元，对方称她的情况可以贷8万元，利息更低。她同意了，但钱很快又发红包输光了。
今年4月，贷款的业务员王某跳槽到了另一家贷款公司，要求她再来贷款，否则就将其欠钱的事告诉学校，她只好答应。可她已与第一家贷款公司约定，不得再进行贷款。王某称没人会知道。可刚签完贷款合同，第一家公司的人出现了，说其违约，要求木子给1.6万违约金。木子害怕，这才将事实告诉了父亲。父亲找到第二家公司，对方要求还款12万元。
●高利贷纠纷法律咨询：
《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。其次，通过《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》你就知道，高利贷是不但不受国家法律保护，还要严厉打击，可知是违法的。最后，刑法中没有关于高利贷的罪名，只是规定非法吸收公众存款罪，但在放高利贷的过程中有触犯刑法的，要依法追究其刑事责任。
不超过同时期银行贷款利率的4倍，都不算高利贷，且受国家法律保护。两者之间的区别可以通过以下几点来辩别。首先，民间借贷的利息率是不可高于上限的，国家规定民间借贷利率在银行同类贷款利率的四倍以内为合法；其次，关于借贷利率，国家规定利息不得计入本金计算复利，也就是人们常说的“利滚利”，超出部分的利息和复利不受法律保护；再次，民间借贷属于直接融资，贷款人和放款人直接见面，互相考察，直接签订合同办理手续，资金也是直接打到对方账户上，不存在第三方经手，否则就是不规范的民间借贷。
民间借贷与高利贷有实质性的区别：
1、不给借款人超过其偿还能力的借款，这其实是考验的专业能力；
2、不能涉及黑社会、暴力、胁迫等违法手段；
3、利息计算方式为单利而不能是复利（利滚利）且不能超过银行同期贷款利率的四倍。
这才是区分民间借贷和高利贷的本质所在，而不是利率高低。
为了避免借贷双方发生不必要的经济纠纷，保护债权人的经济利益，需要注意以下几个方面：
借贷要合法
合法的借贷关系才能受到法律的保护。如果明知借款人借款用于诈骗、贩毒、吸毒等非法活动，仍予以出借的，国家法律不予保护，出借人不仅得不到债权，还会受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。若一方乘人之危，或用欺诈、挟迫等手段使对方违心借贷的，则属于无效民事法律行为，有责任的出借人只能收回本金。
注意考察借款人的信誉和偿还能力
首先要看借款人的固定资产、经济收入等情况，判断其是否具备偿还能力；其次要看借款人平时为人怎样，信誉程度如何，如果借款人曾有过“有借无还”的不良信用“纪录”，就要坚决拒绝。切莫因碍于面子、听信花言巧语或接受小恩小惠而盲目借款，不然，最终吃大亏的还是自己。
订立协议
现实生活中，有的出借人往往因对方是亲朋好友，碍于情面或出于信任，借贷时没有出具书面字据。这样，一旦借款人否认，出借人就很难保障债权。即使诉至法院，也会因无法举证而陷入败诉的结局。因此，出借人必须与借款人订立书面借贷协议，载明借贷双方的姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款，签字画押，双方各执一份，妥善保存。
利率应合法
借贷双方可以根据借款的用途及其收益，共同约定一个合理的利率。利率可适当高于银行同类同期的贷款利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(含利率本数)，超过部分的利息法律不予保护。如因利率约定不明而发生争议，可比照银行同类同期的贷款利率计算利息。对于“利滚利”的复利借贷和预扣高额利息的借贷，法律不予保护，只能收回本金。
提供担保
对于数额较大或存有风险的借款，应履行担保和抵押手续，要求借款人提供具有一定经济实力的第三人为其担保，或要求借款人以存单、债券、机动车、房产等个人财产作为抵押物，并都应订立书面借贷协议。有些财产抵押，还应到有关部门办理抵押物登记手续。这样，借款人一旦出现无法偿还债务的情况，可以向保证人追索借款或合法地以抵押物抵偿借款。
及时催收到期借款
按照《民法通则》第135条规定，出借人向人民法院申请债权保护的诉讼时效期间为2年。如借款期满后又经过2年，出借人不能证实期间曾经催收过的，法律不予保护。为了防止超过诉讼时效，出借人应在时效届满前，让借款人写出还款计划，诉讼时效就可以从新的还款期限起重新计算。这样，出借人不仅拥有起诉权，更重要的是继续拥有胜诉权。
运用法律追讨欠款
如果借款人不讲信誉，逃账赖账，债权人切莫采取扣押人质、强抢货物等过激的违法行为，要正确运用法律武器来维护自己的合法权益。必要时，法院可以施行强制执行措施。
谨防“非法集资”式的民间借贷
一些个体企业或业主利用人们贪图高利的心理，抛出高利息诱饵，在同地域或熟悉人之间进行地下非法集资。这类集资经营者不是挥霍过度、无力偿还，就是金蝉脱壳、卷款而逃，使债权人血本无归。这种“变味”的民间借贷风险最大，应引起大家的高度重视。
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